Patrimonio Neto
Tu patrimonio neto es tu "nota" financiera. No importa cuánto ganas; importa cuánto conservas e inviertes. Un médico que gana 120.000€/año pero tiene hipoteca, préstamo del coche y deudas de consumo puede tener un patrimonio neto inferior al de un programador que gana 40.000€ pero ahorra el 50%.
Fórmula: Patrimonio Neto = Total Activos − Total Pasivos
Activos incluyen:
- Cuentas bancarias (corrientes y de ahorro)
- Inversiones (acciones, ETFs, fondos, criptomonedas)
- Inmuebles (valor de mercado)
- Planes de pensiones
- Vehículos (valor actual, no de compra)
- Efectivo
Pasivos incluyen:
- Hipoteca (saldo pendiente)
- Préstamos personales y de coche
- Deudas de tarjetas de crédito
- Créditos al consumo
¿Cuánto deberías tener? La regla "The Millionaire Next Door" sugiere: Patrimonio Neto Esperado = Edad × Ingresos Brutos Anuales / 10. Si tienes 35 años y ganas 40.000€, tu patrimonio neto esperado sería 140.000€.
Ana tiene: 15.000€ en cuenta bancaria + 45.000€ en ETFs + piso valorado en 180.000€ = 240.000€ en activos. Debe: 130.000€ de hipoteca + 5.000€ de préstamo coche = 135.000€ en pasivos. Su patrimonio neto es 105.000€.
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